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住院醫療和意外醫療有沖突嗎？
前段時間家里爸媽聽朋友推薦先后買了住院醫療險和意外醫療險，他們覺得兩份都可以賠，我感覺不是的，請問一下萬一之后出了事情要理賠，這兩份保險在理賠上會有沖突嗎？是只能單獨選擇一份保險報還是兩種可以一起報？
小諾解答：
您好！
住院醫療險是承保人對被保人因意外事故或疾病需住院治療而支出的各項費用負保險給付責任的健康保險。其保障的范圍相對而言廣一些，不管是什么原因造成的，被保人一旦住院治療，保險公司就要按照合同簽訂的比例進行賠付。
意外醫療險是指承保被保人因意外傷害而產生的治療費用的險種，保險公司將在約定的保障金額范圍內保障被保人因保險合同約定的意外事故產生的合理且必要的醫療費用，并承擔相應的保險金給付責任。
兩者雖都有醫療保障責任，但意外醫療險只針對因意外造成傷害的費用理賠，住院醫療險則不限制于意外傷害，保障的范圍更廣。在賠付方面，由于住院醫療險和意外醫療險的賠付條件不同，所以兩者在賠付上是不沖突的。舉個例子，如果意外被狗咬傷去了門診，意外醫療險可單獨賠意外門診，此時就未達到住院醫療險的賠付條件，但若因意外被狗咬傷而住院，符合保險金給付條件，就可以獲得住院醫療險和意外醫療險兩份保險的賠付。
網友解答：
住院醫療和意外醫療不沖突的，可以兩個一起報。我之前因為意外受傷住了院，花費可不小，當時也是住院醫療和意外醫療都有買，和保險公司走完流程，保險公司就給我報了。雖然可以兩個保險累加賠付，但保險公司規定意外住院賠付的費用不超過在醫院的全部醫療費用，我在醫院差不多用了3萬塊，住院醫療和意外醫療分開報，一共報了近60%。
專家解答：
住院醫療險和意外醫療險并不是對立關系，二者并不沖突，且可以相互補充。
住院醫療險和意外醫療險同是醫療保障，但又屬于不同的保險類型。意外醫療險主要解決被保人因意外事故造成的傷害的醫療費用的賠付問題。住院醫療險主要解決被保人住院治療費用的賠付問題。二者的賠付條件不同，一般達成賠付條件就可以獲得保險公司的保險金賠付。
至于住院醫療險和意外醫療險能不能同時賠付？這就要同時達成兩份保險的賠付條件，即住院醫療險和意外醫療險賠付條件的重疊項——意外事故導致的住院醫療費用。如果被保人的醫療費用支出可以同時滿足兩個保險的賠付條件，那么只可以申請其中一份保險的保險金理賠。如果因受到報銷額度等的限制而無法全部報銷，那么未報銷的部分可以申請另外一份醫療險的理賠，總之，賠付的保險金的額度不會超出實際支出的醫療費用。
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